Курс Личные финансы: От бюджета до финансовой свободы

Что вы сможете после курса

• Ставить финансовые цели по SMART: переводить мечты из корзины мечты в суммы, сроки и приоритеты
• Считать собственный капитал: активы, обязательства и их изменение от месяца к месяцу
• Планировать доходы и расходы на год и распределять прибыль между фондами
• Читать показатели плана: темп роста капитала, доля пассивного дохода, ликвидность
• Защищать накопления: страхование, стресс-тест финансов, проверка кредитной истории, выход из финансовой ямы
• Выбрать общий или раздельный семейный бюджет и учить детей обращаться с деньгами по возрасту

Кому подойдёт курс

Курс не подойдёт тем, кто ищет схемы быстрого обогащения или торговые стратегии: это дисциплина планирования, а не выбор отдельных бумаг.

Как проходит обучение

• Каждый урок заканчивается заданием — К концу курса у вас не конспект, а заполненный личный финансовый план на своих цифрах
• Готовые таблицы и чек-листы — Структуру придумывать не нужно: расчёт сложного процента, таблица «Корзина мечты» и справочник статей уже разложены по шагам
• Теория и практика чередуются — Правила сразу закрепляются на своих числах: от первой записи о доходах до годового прогноза
• Разборы вопросов участников — Живые ситуации — ипотека, подушка в валюте, региональная недвижимость, амортизация автомобиля — уже разобраны в курсе
• Учёт настраивается на ваших сервисах — ZenMoney, Dzenmoney, Excel или Google Таблицы: план работает на том, чем вы уже пользуетесь

Что понадобится

• Компьютер с Excel или Google Таблицами
• Телефон с приложением для учёта денег — ZenMoney, Dzenmoney или аналогом
• Лист бумаги и блокнот для первого списка целей

Почему самому обычно не выходит

Попытки экономить редко меняют картину: без учёта не видно, куда уходят деньги, а без оцифрованных целей накопления рассыпаются на случайные покупки. К этому добавляются эмоции — траты под настроение, кредиты поверх бюджета и страх финансовых терминов, из-за которого решения отдаются посредникам. В курсе порядок собирается по шагам: сначала честный учёт и баланс, затем цели с суммами и сроками, потом фонды и показатели. План делает решения проверяемыми: покупка или вложение сверяется с цифрами, а не с настроением.

Что изменится

Как устроен путь

1. Фундамент Разбираете ошибки и правила финансового поведения и считаете сложный процент: как регулярные взносы и реинвестирование превращаются в капитал и пассивный доход.
2. Цели и учёт Собираете корзину мечты, проверяете цели по SMART, настраиваете учёт операций в приложении и составляете справочник статей доходов и расходов.
3. План и баланс Считаете активы, обязательства и собственный капитал, планируете доходы и расходы на год и распределяете прибыль по фондам.
4. Контроль и защита Ежемесячно анализируете показатели, защищаете накопления, выстраиваете семейный бюджет и понимаете, когда переходить к инвестициям.

Программа курса

24 урока · 21 модуль · 6 часов видео · от первой записи о доходах до работающего плана и готовности к инвестициям

• Считаем сложный процент: как взносы превращаются в капитал 1 урок

  Рассчитываете будущий капитал и пассивный доход в таблице: возраст, стартовая сумма, регулярные пополнения и доходность. Сравниваете сценарии при разных ставках и видите, почему эффект работает на длинном горизонте.

  • Сложный процент24:34

    Урок объясняет, как регулярные пополнения и реинвестирование процентов влияют на будущий капитал и пассивный доход. Таблица помогает сравнить финансовые сценарии с учётом стартовой суммы, взносов и предполагаемой доходности.

• Десять ошибок, которые ведут к бедности 1 урок

  Отмечаете в чек-листе привычки, которые разрушают финансы: траты больше доходов, долги, деньги в долг знакомым, инвестиции без подготовки. Список становится планом исправлений.

  • Десять смертных грехов10:11

    В уроке разбираются привычки и решения, которые ухудшают личное финансовое положение: превышение расходов над доходами, накопление долгов, передача денег знакомым с риском потери и инвестирование без изучения темы. Также рассматриваются сохранность и ликвидность финансовых инструментов, учет денежных потоков и постепенное изучение финансовых понятий.

• Десять правил, которые ведут к богатству 1 урок

  Формулируете правила финансового поведения: дисциплина, принцип «плати себе», стратегия, самостоятельные решения. Сверяете себя с чек-листом и выбираете, что развивать в курсе.

  • Десять базовых правил15:22

    Урок формулирует десять правил финансового поведения: регулярное ведение личного финансового плана, принцип «плати себе», стратегия, развитие экспертности и самостоятельные решения по своим деньгам. Вы сверяетесь с чек-листом правил и выбираете принципы, которые предстоит развивать в ходе обучения.

• Превращаем желания в измеримые цели 2 урока

  Выгружаете мечты в таблицу «Корзина мечты», распределяете по областям жизни и выбираете приоритеты. Затем проверяете цели по SMART и переводите годовую стоимость в месячную потребность.

  • Как заполнить таблицу «Корзина мечты»9:11

    Практика показывает, как выгрузить личные желания в таблицу «Корзина мечты»: для каждой цели фиксируются формулировка, приблизительная стоимость и срок. Желания распределяются по областям жизни — от образования и здоровья до путешествий и финансового состояния — и превращаются в приоритеты ближайшего года.

  • Корзина мечты и цели по SMART9:07

    Широкий список желаний превращается в измеримые финансовые цели: приоритеты A, B и C и проверка каждой цели по SMART — конкретность, измеримость, достижимость, значимость и срок. Годовая стоимость переводится в месячную потребность, а при дефиците дохода корректируются бюджет и планы.

• Сколько стоит ваша финансовая свобода 1 урок

  Проходите уровни благополучия — от финансового рабства до независимости. Подставляете свои суммы и доходность в сценарии и узнаёте, какой капитал нужен для желаемого пассивного дохода.

  • Уровни благополучия и пассивный доход29:38

    Урок объясняет уровни финансового благополучия — от финансового рабства до независимости — и различия между активным и пассивным доходом. Показано, как связать желаемую ежемесячную сумму с расходами, доходностью и необходимым капиталом, а также рассмотреть депозиты, облигации и дивидендные акции как источники пассивных поступлений.

• Из чего складывается и как растёт доход 1 урок

  Разбираете источники роста: продажа ненужного, аренда активов, подработка, кэшбэк, новые компетенции и нетворкинг. Смотрите, почему доход должен расти быстрее расходов.

  • Источники роста личного дохода11:12

    Урок разбирает источники и ускорители роста дохода: продажу ненужных вещей, аренду активов, дополнительную занятость, развитие компетенций и полезных связей. Рассматриваются способы увеличения активного дохода, использование кэшбэков и дохода на остаток текущего счета, а также масштабирование ценности через продажи, маркетинг, систематизацию, бизнес-процессы и найм.

• Расходы под контролем: категории и утечки 2 урока

  Собираете справочник статей доходов и расходов для личного плана. Затем раскладываете траты по категориям, находите мелкие утечки и планируете крупные расходы заранее.

  • Как разработать справочник статей7:53

    Урок объясняет, как составить справочник доходов и расходов для личного финансового плана: дать каждой статье название и расшифровку, а расходы разделить на текущие и плановые. Рабочие расходы, личные траты и расходы из корзины мечты рассматриваются отдельно, после чего справочник подготавливается к переносу в финансовый план.

  • Учёт трат и сокращение утечек18:12

    Урок показывает, как классифицировать, анализировать и оптимизировать расходы, регулярно учитывать их по категориям и находить повторяющиеся мелкие утечки. Рассматриваются оценка покупок по важности, срочности и необходимости, а также планирование отпусков, страховок, подарков и обследований.

• Мышление богатых и бедных 1 урок

  Сопоставляете привычки: отношение к капиталу, здоровью, окружению и расходам. Оцениваете доход десяти знакомых и думаете, как окружение влияет на ваш рост.

  • Мышление богатых и бедных13:08

    Урок сопоставляет финансовые привычки богатых и бедных людей: отношение к капиталу, здоровью, окружению, возможностям и расходам. Рассматривается, как накопление собственного капитала, забота о здоровье, окружение, поездки и инвестиции связаны с формированием пассивного дохода.

• Личный финансовый план и учёт в приложении 2 урока

  Настраиваете ZenMoney: счета, категории, банковский импорт и бюджет. Собираете сам план из целей, доходов и расходов и находите его главные показатели.

  • Дзен Мани18:25

    Урок показывает, как настроить в ZenMoney учёт доходов и расходов, категории и подкатегории, добавлять наличные операции и подключать импорт из банка. Также рассматриваются бюджеты, финансовые цели и сопоставление плана, факта и прогноза.

  • Структура и показатели финансового плана8:54

    Урок объясняет структуру личного финансового плана: финансовые цели, доходы и расходы, а также показатели динамики собственного капитала и соотношения активного и пассивного дохода. Рассматриваются сбор первичных данных, фиксация операций и регулярный анализ финансовых показателей.

• Ваш капитал сегодня: активы и обязательства 1 урок

  Составляете личный баланс: недвижимость, транспорт, деньги, бизнес — в корзинах безопасности и риска. Вычитаете обязательства и получаете собственный капитал как точку отсчёта.

  • Личный финансовый баланс6:27

    Вы фиксируете текущую точку личных финансов: активы — от недвижимости и транспорта до наличных и доли бизнеса — распределяются между корзиной безопасности и корзиной риска, отдельно перечисляются обязательства. Разница между ними даёт собственный капитал, стартовую сумму для контроля дальнейшего роста.

• Годовой прогноз доходов и расходов 1 урок

  Переносите вступительный баланс в план и вносите статьи доходов и расходов — текущих и плановых. Видите прибыль, которую можно распределить по фондам.

  • Вступительный баланс и годовой прогноз9:30

    Исходный баланс переносится в нулевой период плана, затем заполняются статьи доходов и расходов — текущих и плановых. Сопоставление поступлений и трат показывает прибыль, которую затем можно распределить по финансовым фондам.

• Распределяем заработок по фондам 1 урок

  Назначаете фондам доли прибыли: погашение обязательств, инвестиции, цели, подарки и благотворительность. Проверяете, укладываются ли желания в накопления.

  • Фонды8:36

    Прибыль после расходов распределяется по фондам с процентными долями: погашение обязательств, инвестиционный фонд, цели, подарки и благотворительность. Займ знакомым отражается как дебиторская задолженность, а цели проверяются — укладываются ли они в накопления без ущерба другим фондам.

• Живой план: показатели, кризисы и паузы 2 урока

  Раз в месяц обновляете план и следите за темпом роста капитала, долей пассивного дохода и ликвидностью. Узнаёте, что делать в кризис, с неожиданным доходом и как передать семье карту капитала.

  • Как работать с ЛФП8:52

    Раз в месяц плановые значения в личном финансовом плане заменяются фактическими суммами из приложения учёта. Отслеживаются темп роста собственного капитала, доля пассивного дохода, соотношение своих и чужих денег и коэффициент ликвидности.

  • Как жить с финансовым планом10:44

    Правила жизни с планом в нестандартных ситуациях: подушка примерно на год при резком падении доходов, распределение неожиданного крупного дохода по прежним фондам и возвращение к учёту после паузы. Отдельная тема — карта счетов и мест хранения средств для семьи и наследников.

• Десять книг о деньгах, капитале и мышлении 1 урок

  Собираете личный список чтения: от накопления и инвестирования до семейного капитала и отношения к потреблению. Для чтения выделяется регулярное время вместо бесконечной ленты.

  • Книги о капитале и финансовой грамотности12:15

    Обзор книг о накоплении, инвестировании и семейном капитале: от «Самого богатого человека в Вавилоне» и «Манифеста инвестора» до «Кошелёк или жизнь» и «Семи навыков высокоэффективных людей». Задание — собрать личный список чтения и выделить регулярное время для книг вместо бесконечной ленты.

• Семейный бюджет и деньги в воспитании детей 1 урок

  Выбираете общий или раздельный формат и договариваетесь о целях. Выстраиваете финансовое воспитание по возрастам: копилка, карманные деньги, первые заработки, брокерский счёт.

  • Семейный бюджет22:59

    Общий и раздельный форматы семейного бюджета сравниваются по прозрачности расходов и личной свободе партнёров. Отдельный блок — финансовое воспитание детей по возрастам: от копилки и карманных денег до первых заработков, депозита и брокерского счёта.

• Защита капитала и выход из долгов 1 урок

  Проводите стресс-тест финансов: страхование, брачный контракт, хранение документов, медицинский чекап. Разбираете выход из финансовой ямы и проверку кредитной истории через Госуслуги.

  • Защита капитала и выход из долгов18:08

    Уязвимости капитала проверяются заранее: стресс-тест на непредвиденные события, страхование имущества, брачный контракт, хранение документов и ежегодный медицинский чекап. Отдельно разбираются выход из финансовой ямы и бесплатная проверка кредитной истории через Госуслуги.

• Резерв, риск-профиль и портфель 1 урок

  Отделяете резерв от инвестиционного капитала и раскладываете инструменты по зонам доходности и риска. Собираете портфель из депозитов, облигаций, акций и золота под свой риск-профиль.

  • Резерв, риск-профиль и инвестиционный портфель18:48

    Резерв отделяется от инвестиционного капитала, а инструменты раскладываются по зонам доходности и риска: от депозитов и облигаций федерального займа до дивидендных акций, золота и криптовалют. Портфель собирается под свой риск-профиль с периодическим контролем примерно раз в полгода.

• Привычки, которые двигают капитал 1 урок

  Ежемесячный разбор плана, пауза перед эмоциональной покупкой, доходы быстрее расходов, вложения в здоровье и образование. Завершаете эссе о причинах стремления к богатству.

  • Ежедневные привычки финансовой дисциплины10:13

    Повседневные принципы управления деньгами и временем: ежемесячный разбор личного финансового плана, пауза перед эмоциональной покупкой, доходы, растущие быстрее расходов, вложения в здоровье и образование. Завершается урок эссе-декларацией о причинах стремления к богатству.

• Ответы на вопросы участников 2 урока

  Разборы живых ситуаций: инвестиционные монеты, региональная квартира против депозита, валюта подушки безопасности, амортизация автомобиля, металлические счета и ликвидность.

  • Ответы на вопросы о «Денежках»9:38

    Разбор вопросов участников о накоплениях: зарубежные и российские инвестиционные монеты, региональная недвижимость против депозита, валюта подушки безопасности и ипотека. Отдельная тема — самостоятельное управление капиталом вместо передачи решений посредникам.

  • Ответы на вопросы участников курса48:14

    Большой разбор применения личного финансового плана: хранение резервов в нескольких банках, учёт амортизации автомобиля, металлические счета, коэффициент ликвидности и разделение подушки, накоплений на цели и инвестиций. Вопросы помогают не смешивать разные назначения денег.

Частые вопросы

Об этом курсе

• Нужны ли деньги на старте, чтобы применять метод?

  Нет. Учёт можно вести в бесплатной версии приложения или в Excel, а таблицы курса вы копируете и заполняете своими числами — от той стартовой суммы, которая у вас уже есть.

• Я в долгах. Курс мне подойдёт?

  Да. В курсе есть управляемая задолженность, фонд погашения обязательств, переговоры с кредиторами и разбор выхода из финансовой ямы: остановить новые убытки и последовательно придерживаться стратегии.

• Чем курс отличается от приложения для учёта расходов?

  Приложение фиксирует операции, а личный финансовый план связывает цели, баланс, фонды и показатели. Программа учёта и план решают разные задачи и работают вместе.

• Курс научит инвестировать в акции?

  Курс готовит к инвестициям: показывает зоны доходности и риска, диверсификацию, депозиты, облигации и дивидендные акции. Выбору отдельных бумаг и работе с брокерским счётом посвящён следующий этап.

• Подойдёт ли курс, если у нас с партнёром раздельный бюджет?

  Да. В курсе разбираются общий и раздельный форматы: договорённые цели финансируются вместе, личные деньги и накопления остаются у каждого.

• Сколько времени занимает ведение плана?

  План обновляют примерно раз в месяц: внести фактические суммы и проверить темп роста капитала и долю пассивного дохода. Банковский импорт автоматизирует сбор первичных данных.

Доступ и материалы

• Когда и как я получу доступ к курсу?

  Сразу после оплаты, в ту же секунду и автоматически. Ждать подтверждения не нужно. Доступ приходит двумя путями сразу. Первый: на почту, указанную при оформлении заказа, приходит письмо со ссылкой на материалы. Второй: та же ссылка появляется в вашем аккаунте на сайте, в разделе «Загрузки», и остаётся там постоянно.

• Где хранятся материалы курса?

  Все видео и дополнительные файлы лежат в облачном хранилище. Ссылка на него — в вашем аккаунте на сайте, раздел «Загрузки», и в письме, которое пришло после оплаты. Аккаунт здесь — не формальность, а способ доставки: курс остаётся в нём навсегда. Даже если письмо потерялось или вы вспомнили о покупке через год, ссылка будет на месте.

• Можно ли скачать материалы или только смотреть онлайн?

  Скачивать можно и нужно. Мы рекомендуем сохранить видео на компьютер и смотреть оттуда. Причина простая: облачное хранилище не рассчитано на просмотр видео. Иногда оно позволяет включить ролик прямо в браузере, но качество при этом заметно хуже исходного. На своём компьютере вы увидите курс таким, каким его записывали.

• Как долго действует доступ?

  Бессрочно. Курс остаётся вашим навсегда, возвращаться к нему можно сколько угодно раз. Если через год или два ссылка вдруг перестанет открываться по техническим причинам — напишите на info@siluette.com.ua, мы её восстановим.

• Письмо с доступом не пришло — что делать?

  Прежде всего: доступ у вас есть в любом случае. Войдите на сайт и откройте раздел «Загрузки» — ссылка на курс уже там, независимо от того, дошло письмо или нет. Чаще всего письмо теряется из-за опечатки в адресе при оформлении заказа. Ещё стоит заглянуть в папку «Спам». Не разбирается — не тратьте время: напишите на info@siluette.com.ua или в чат в правом нижнем углу сайта, мы поможем.

• На каких устройствах смотреть курс?

  Лучше всего на компьютере или ноутбуке: скачайте видео и откройте любым привычным плеером. Понадобятся установленные видеокодеки — на большинстве компьютеров они уже есть. Скачать курс можно на сколько угодно устройств. А вот телефон мы не советуем, и по двум причинам. На маленьком экране плохо видно детали, особенно если в уроке показывают интерфейс программы. И на телефонах часто нет кодеков для форматов, в которых записаны видео.

Оплата и возврат

• Какими способами можно оплатить?

  Банковской картой Visa, MasterCard или Prostir, через Google Pay, Apple Pay, Masterpass, Visa Checkout, платёжный QR-код, Botpay в Telegram или Privat24. Есть и оплата частями: Монобанк (3 или 4 платежа), А-Банк (2, 3 или 4 платежа и рассрочка), Банк Глобус (8 платежей), «Скибочка» от OTP Bank (3 платежа), мгновенная рассрочка и оплата частями от ПриватБанка.

• Примут ли карту, выпущенную не в Украине?

  Да. Платёжная система принимает карты из Евросоюза и любых других стран. Одна деталь, о которой часто забывают: банк может попросить подтвердить платёж — в мобильном приложении или кодом из СМС. Если оплата не проходит, проверьте приложение банка и сообщения.

• Как работает скидка 20% при покупке нескольких курсов?

  Добавьте в корзину два курса или больше — скидка применится автоматически ко всем товарам в корзине. Два курса: минус 20% на оба. Пять курсов: минус 20% на все пять. Скидка сочетается с любыми акционными ценами и действует на весь каталог без исключений.

• Можно ли вернуть курс или деньги?

  Цифровые товары возврату и обмену не подлежат. Это общее правило для всех электронных товаров в Украине — постановление Кабинета Министров № 172 от 19 марта 1994 года. При этом мы всегда на связи. Если доступ не открывается, ссылка перестала работать или файлы повреждены — напишите на info@siluette.com.ua, укажите дату и номер заказа. Восстановим. Если что-то непонятно в самом курсе, тоже пишите — подскажем.

• Можно ли оплатить от организации по счёту?

  Пока нет. Мы работаем только с частными покупателями — безналичной оплаты по счёту от юридических лиц сейчас нет.

Как проходит обучение

• Есть ли обратная связь с преподавателем и проверка заданий?

  Нет. Все курсы — это записи уроков для самостоятельного изучения: преподаватель не отвечает на вопросы и не проверяет домашние задания. Именно поэтому курсы стоят намного дешевле обучения с куратором. Вы получаете тот же материал, но занимаетесь сами и в своём темпе.

• Выдаётся ли сертификат?

  Да, цифровой сертификат — по запросу и бесплатно. Напишите на info@siluette.com.ua, укажите имя и фамилию ровно в том виде, в каком хотите видеть их в сертификате, и мы пришлём его в течение суток.

• Нужен ли опыт, чтобы начать?

  Для большинства курсов — нет. Они рассчитаны на начальный уровень и объясняют с азов. Если курс требует подготовки, это сказано в его описании.

• Есть ли сроки прохождения курса?

  Нет. Ни дедлайнов, ни расписания, ни сгорающего доступа. Скачали — смотрите когда удобно, с любыми перерывами.

• Можно ли поделиться курсом с другим человеком?

  Курс покупается для личного использования, и мы просим относиться к этому по-человечески: за каждым уроком стоит работа, а цена и так сильно снижена.

Поддержка

• Куда писать, если что-то не работает?

  Лучше всего на info@siluette.com.ua. Есть и чат в правом нижнем углу сайта, но почта надёжнее: там можно всё описать подробно и приложить скриншоты. Просьба: опишите, что именно вы делали и что пошло не так, и приложите снимок экрана с ошибкой. Так мы решим вопрос сразу, а не будем полдня выяснять, что произошло.

• Как быстро отвечает поддержка?

  В рабочее время, с 9:00 до 19:00, на почту обычно отвечаем в течение часа, в чате — за пару минут. После 19:00 тоже случается, но время ответа не обещаем.