Курс Особисті фінанси: Від бюджету до фінансової свободи

Що ви зможете після курсу

• Ставити фінансові цілі за SMART: перетворювати мрії з кошика мрії на суми, терміни та пріоритети
• Рахувати власний капітал: активи, зобов’язання та їхню зміну від місяця до місяця
• Планувати доходи й витрати на рік і розподіляти прибуток між фондами
• Читати показники плану: темп зростання капіталу, частку пасивного доходу, ліквідність
• Захищати заощадження: страхування, стрес-тест фінансів, перевірку кредитної історії, вихід із фінансової ями
• Обрати спільний або роздільний сімейний бюджет і навчати дітей поводитися з грошима за віком

Кому підійде курс

Курс не підійде тим, хто шукає схеми швидкого збагачення або торгові стратегії: це дисципліна планування, а не вибір окремих паперів.

Як проходить навчання

• Кожен урок завершується завданням — Наприкінці курсу у вас не конспект, а заповнений особистий фінансовий план на власних цифрах
• Готові таблиці та чек-листи — Структуру вигадувати не потрібно: розрахунок складного відсотка, таблиця «Кошик мрії» та довідник статей уже розкладено за кроками
• Теорія та практика чергуються — Правила одразу закріплюються на власних числах: від першого запису про доходи до річного прогнозу
• Розбори запитань учасників — Живі ситуації — іпотека, подушка у валюті, регіональна нерухомість, амортизація автомобіля — уже розібрані в курсі
• Облік налаштовується на ваших сервісах — ZenMoney, Dzenmoney, Excel або Google Таблиці: план працює на тому, чим ви вже користуєтеся

Що знадобиться

• Комп’ютер з Excel або Google Таблицями
• Телефон із застосунком для обліку грошей — ZenMoney, Dzenmoney або аналогом
• Аркуш паперу та блокнот для першого списку цілей

Чому самотужки зазвичай не виходить

Спроби економити рідко змінюють картину: без обліку не видно, куди йдуть гроші, а без оцифрованих цілей заощадження розсипаються на випадкові купівлі. До цього додаються емоції — витрати під настрій, кредити поверх бюджету та страх фінансових термінів, через який рішення віддають посередникам. У курсі порядок збирається покроково: спочатку чесний облік і баланс, потім цілі з сумами та термінами, далі фонди й показники. План робить рішення перевірними: купівля чи вкладення звіряється з цифрами, а не з настроєм.

Що зміниться

Як влаштований шлях

1. Фундамент Розбираєте помилки та правила фінансової поведінки і рахуєте складний відсоток: як регулярні внески та реінвестування перетворюються на капітал і пасивний дохід.
2. Цілі та облік Збираєте кошик мрії, перевіряєте цілі за SMART, налаштовуєте облік операцій у застосунку та складаєте довідник статей доходів і витрат.
3. План і баланс Рахуєте активи, зобов’язання та власний капітал, плануєте доходи й витрати на рік і розподіляєте прибуток між фондами.
4. Контроль і захист Щомісяця аналізуєте показники, захищаєте заощадження, вибудовуєте сімейний бюджет і розумієте, коли переходити до інвестицій.

Програма курсу

24 уроки · 21 модуль · 6 годин відео · від першого запису про доходи до робочого плану та готовності до інвестицій

• Рахуємо складний відсоток: як внески перетворюються на капітал 1 урок

  Розраховуєте майбутній капітал і пасивний дохід у таблиці: вік, стартова сума, регулярні поповнення та дохідність. Порівнюєте сценарії за різними ставками та бачите, чому ефект працює на довгому горизонті.

  • Складний відсоток24:34

    Урок пояснює, як регулярні поповнення та реінвестування відсотків впливають на майбутній капітал і пасивний дохід. Таблиця допомагає порівняти фінансові сценарії з урахуванням стартової суми, внесків і передбачуваної дохідності.

• Десять помилок, які ведуть до бідності 1 урок

  Позначаєте в чек-листі звички, які руйнують фінанси: витрати більше доходів, борги, гроші в борг знайомим, інвестиції без підготовки. Список стає планом виправлень.

  • Десять смертних гріхів10:11

    В уроці розбираються звички та рішення, які погіршують особисте фінансове становище: перевищення витрат над доходами, накопичення боргів, передача грошей знайомим із ризиком втрати та інвестування без вивчення теми. Також розглядаються збереження та ліквідність фінансових інструментів, облік грошових потоків і поступове вивчення фінансових понять.

• Десять правил, які ведуть до багатства 1 урок

  Формулюєте правила фінансової поведінки: дисципліна, принцип «плати собі», стратегія, самостійні рішення. Звіряєте себе з чек-листом і обираєте, що розвивати в курсі.

  • Десять базових правил15:22

    Урок формулює десять правил фінансової поведінки: регулярне ведення особистого фінансового плану, принцип «плати собі», стратегія, розвиток експертності та самостійні рішення щодо своїх грошей. Ви звіряєте себе з чек-листом правил і обираєте принципи, які належить розвивати під час навчання.

• Перетворюємо бажання на вимірювані цілі 2 уроки

  Вивантажуєте мрії в таблицю «Кошик мрії», розподіляєте за сферами життя та обираєте пріоритети. Потім перевіряєте цілі за SMART і переводите річну вартість у місячну потребу.

  • Як заповнити таблицю «Кошик мрії»9:11

    Практика показує, як вивантажити особисті бажання в таблицю «Кошик мрії»: для кожної цілі фіксуються формулювання, приблизна вартість і термін. Бажання розподіляються за сферами життя — від освіти та здоров’я до подорожей і фінансового стану — і перетворюються на пріоритети найближчого року.

  • Кошик мрії та цілі за SMART9:07

    Широкий список бажань перетворюється на вимірювані фінансові цілі: пріоритети A, B і C та перевірка кожної цілі за SMART — конкретність, вимірюваність, досяжність, значущість і термін. Річна вартість переводиться в місячну потребу, а за дефіциту доходу коригуються бюджет і плани.

• Скільки коштує ваша фінансова свобода 1 урок

  Проходите рівні добробуту — від фінансового рабства до незалежності. Підставляєте свої суми та дохідність у сценарії та дізнаєтеся, який капітал потрібен для бажаного пасивного доходу.

  • Рівні добробуту та пасивний дохід29:38

    Урок пояснює рівні фінансового добробуту — від фінансового рабства до незалежності — та відмінності між активним і пасивним доходом. Показано, як пов’язати бажану місячну суму з витратами, дохідністю та необхідним капіталом, а також розглянути депозити, облігації та дивідендні акції як джерела пасивних надходжень.

• З чого складається і як зростає дохід 1 урок

  Розбираєте джерела зростання: продаж непотрібного, оренда активів, підробіток, кешбек, нові компетенції та нетворкінг. Дивитеся, чому дохід має зростати швидше за витрати.

  • Джерела зростання особистого доходу11:12

    Урок розбирає джерела та прискорювачі зростання доходу: продаж непотрібних речей, оренду активів, додаткову зайнятість, розвиток компетенцій і корисних зв’язків. Розглядаються способи збільшення активного доходу, використання кешбеку та доходу на залишок поточного рахунку, а також масштабування цінності через продажі, маркетинг, систематизацію, бізнес-процеси та найм.

• Витрати під контролем: категорії та витоки 2 уроки

  Збираєте довідник статей доходів і витрат для особистого плану. Потім розкладаєте витрати за категоріями, знаходите дрібні витоки та плануєте великі витрати заздалегідь.

  • Як розробити довідник статей7:53

    Урок пояснює, як скласти довідник доходів і витрат для особистого фінансового плану: дати кожній статті назву та розшифровку, а витрати поділити на поточні й планові. Робочі витрати, особисті витрати та витрати з кошика мрії розглядаються окремо, після чого довідник готується до перенесення у фінансовий план.

  • Облік витрат і скорочення витоків18:12

    Урок показує, як класифікувати, аналізувати та оптимізувати витрати, регулярно враховувати їх за категоріями та знаходити повторювані дрібні витоки. Розглядаються оцінка купівель за важливістю, терміновістю та необхідністю, а також планування відпусток, страховок, подарунків і обстежень.

• Мислення багатих і бідних 1 урок

  Зіставляєте звички: ставлення до капіталу, здоров’я, оточення та витрат. Оцінюєте дохід десяти знайомих і думаєте, як оточення впливає на ваше зростання.

  • Мислення багатих і бідних13:08

    Урок зіставляє фінансові звички багатих і бідних людей: ставлення до капіталу, здоров’я, оточення, можливостей і витрат. Розглядається, як накопичення власного капіталу, дбання про здоров’я, оточення, подорожі та інвестиції пов’язані з формуванням пасивного доходу.

• Особистий фінансовий план та облік у застосунку 2 уроки

  Налаштовуєте ZenMoney: рахунки, категорії, банківський імпорт і бюджет. Збираєте сам план із цілей, доходів і витрат і знаходите його головні показники.

  • Дзен Мані18:25

    Урок показує, як налаштувати в ZenMoney облік доходів і витрат, категорії та підкатегорії, додавати готівкові операції та підключати імпорт із банку. Також розглядаються бюджети, фінансові цілі та зіставлення плану, факту й прогнозу.

  • Структура та показники фінансового плану8:54

    Урок пояснює структуру особистого фінансового плану: фінансові цілі, доходи та витрати, а також показники динаміки власного капіталу й співвідношення активного та пасивного доходу. Розглядаються збір первинних даних, фіксація операцій і регулярний аналіз фінансових показників.

• Ваш капітал сьогодні: активи та зобов’язання 1 урок

  Складаєте особистий баланс: нерухомість, транспорт, гроші, бізнес — у кошиках безпеки та ризику. Віднімаєте зобов’язання й отримуєте власний капітал як точку відліку.

  • Особистий фінансовий баланс6:27

    Ви фіксуєте поточну точку особистих фінансів: активи — від нерухомості й транспорту до готівки та частки в бізнесі — розподіляються між кошиком безпеки та кошиком ризику, окремо перелічуються зобов’язання. Різниця між ними дає власний капітал, стартову суму для контролю подальшого зростання.

• Річний прогноз доходів і витрат 1 урок

  Переносите вступний баланс у план і вносите статті доходів і витрат — поточних і планових. Бачите прибуток, який можна розподілити між фондами.

  • Вступний баланс і річний прогноз9:30

    Вихідний баланс переноситься в нульовий період плану, далі заповнюються статті доходів і витрат — поточних і планових. Зіставлення надходжень і витрат показує прибуток, який потім можна розподілити між фінансовими фондами.

• Розподіляємо заробіток між фондами 1 урок

  Призначаєте фондам частки прибутку: погашення зобов’язань, інвестиції, цілі, подарунки та благодійність. Перевіряєте, чи вкладаються бажання у заощадження.

  • Фонди8:36

    Прибуток після витрат розподіляється між фондами з відсотковими частками: погашення зобов’язань, інвестиційний фонд, цілі, подарунки та благодійність. Позичені знайомим гроші відображаються як дебіторська заборгованість, а цілі перевіряються — чи вкладаються вони у заощадження без шкоди іншим фондам.

• Живий план: показники, кризи та паузи 2 уроки

  Раз на місяць оновлюєте план і стежите за темпом зростання капіталу, часткою пасивного доходу та ліквідністю. Дізнаєтеся, що робити в кризу, з несподіваним доходом і як передати сім’ї карту капіталу.

  • Як працювати з ОФП8:52

    Раз на місяць планові значення в особистому фінансовому плані замінюються фактичними сумами із застосунку для обліку. Відстежуються темп зростання власного капіталу, частка пасивного доходу, співвідношення своїх і чужих грошей та коефіцієнт ліквідності.

  • Як жити з фінансовим планом10:44

    Правила життя з планом у нестандартних ситуаціях: подушка приблизно на рік під час різкого падіння доходів, розподіл несподіваного великого доходу за попередніми фондами та повернення до обліку після паузи. Окрема тема — карта рахунків і місць зберігання коштів для сім’ї та спадкоємців.

• Десять книжок про гроші, капітал і мислення 1 урок

  Збираєте особистий список читання: від накопичення та інвестування до сімейного капіталу й ставлення до споживання. Для читання виділяється регулярний час замість нескінченної стрічки.

  • Книжки про капітал і фінансову грамотність12:15

    Огляд книжок про накопичення, інвестування та сімейний капітал: від «Найбагатшої людини у Вавилоні» та «Маніфесту інвестора» до «Гаманець або життя» і «Семи навичок надзвичайно ефективних людей». Завдання — зібрати особистий список читання та виділити регулярний час для книжок замість нескінченної стрічки.

• Сімейний бюджет і гроші у вихованні дітей 1 урок

  Обираєте спільний або роздільний формат і домовляєтеся про цілі. Вибудовуєте фінансове виховання за віком: скарбничка, кишенькові гроші, перші заробітки, брокерський рахунок.

  • Сімейний бюджет22:59

    Спільний і роздільний формати сімейного бюджету порівнюються за прозорістю витрат і особистою свободою партнерів. Окремий блок — фінансове виховання дітей за віком: від скарбнички та кишенькових грошей до перших заробітків, депозиту й брокерського рахунку.

• Захист капіталу та вихід із боргів 1 урок

  Проводите стрес-тест фінансів: страхування, шлюбний контракт, зберігання документів, медичний чекап. Розбираєте вихід із фінансової ями та перевірку кредитної історії через Госуслуги.

  • Захист капіталу та вихід із боргів18:08

    Уразливості капіталу перевіряються заздалегідь: стрес-тест на непередбачувані події, страхування майна, шлюбний контракт, зберігання документів і щорічний медичний чекап. Окремо розбираються вихід із фінансової ями та безкоштовна перевірка кредитної історії через Госуслуги.

• Резерв, ризик-профіль і портфель 1 урок

  Відділяєте резерв від інвестиційного капіталу та розкладаєте інструменти за зонами дохідності та ризику. Збираєте портфель із депозитів, облігацій, акцій і золота під свій ризик-профіль.

  • Резерв, ризик-профіль та інвестиційний портфель18:48

    Резерв відділяється від інвестиційного капіталу, а інструменти розкладаються за зонами дохідності та ризику: від депозитів та облігацій федеральної позики до дивідендних акцій, золота й криптовалют. Портфель збирається під свій ризик-профіль із періодичним контролем приблизно раз на півроку.

• Звички, які рухають капітал 1 урок

  Щомісячний розбір плану, пауза перед емоційною купівлею, доходи швидше за витрати, вкладення в здоров’я та освіту. Завершуєте есе про причини прагнення до багатства.

  • Щоденні звички фінансової дисципліни10:13

    Щоденні принципи управління грошима та часом: щомісячний розбір особистого фінансового плану, пауза перед емоційною купівлею, доходи, що зростають швидше за витрати, вкладення в здоров’я та освіту. Завершується урок есе-декларацією про причини прагнення до багатства.

• Відповіді на запитання учасників 2 уроки

  Розбори живих ситуацій: інвестиційні монети, регіональна квартира проти депозиту, валюта фінансової подушки, амортизація автомобіля, металеві рахунки та ліквідність.

  • Відповіді на запитання про «Грошенята»9:38

    Розбір запитань учасників про заощадження: закордонні та російські інвестиційні монети, регіональна нерухомість проти депозиту, валюта фінансової подушки та іпотека. Окрема тема — самостійне управління капіталом замість передачі рішень посередникам.

  • Відповіді на запитання учасників курсу48:14

    Великий розбір застосування особистого фінансового плану: зберігання резервів у кількох банках, облік амортизації автомобіля, металеві рахунки, коефіцієнт ліквідності та розділення подушки, накопичень на цілі та інвестицій. Запитання допомагають не змішувати різні призначення грошей.

Часті запитання

Про цей курс

• Чи потрібні гроші на старті, щоб застосовувати метод?

  Ні. Облік можна вести в безкоштовній версії застосунку або в Excel, а таблиці курсу ви копіюєте та заповнюєте своїми числами — від тієї стартової суми, яка у вас уже є.

• Я в боргах. Курс мені підійде?

  Так. У курсі є керована заборгованість, фонд погашення зобов’язань, перемовини з кредиторами та розбір виходу з фінансової ями: зупинити нові збитки та послідовно дотримуватися стратегії.

• Чим курс відрізняється від застосунку для обліку витрат?

  Застосунок фіксує операції, а особистий фінансовий план поєднує цілі, баланс, фонди та показники. Програма обліку та план розв’язують різні завдання й працюють разом.

• Курс навчить інвестувати в акції?

  Курс готує до інвестицій: показує зони дохідності та ризику, диверсифікацію, депозити, облігації та дивідендні акції. Вибору окремих паперів і роботі з брокерським рахунком присвячений наступний етап.

• Чи підійде курс, якщо у нас із партнером роздільний бюджет?

  Так. У курсі розбираються спільний і роздільний формати: узгоджені цілі фінансуються разом, особисті гроші та заощадження залишаються в кожного.

• Скільки часу займає ведення плану?

  План оновлюють приблизно раз на місяць: внести фактичні суми та перевірити темп зростання капіталу і частку пасивного доходу. Банківський імпорт автоматизує збір первинних даних.

Доступ і матеріали

• Коли і як я отримаю доступ до курсу?

  Одразу після оплати, тієї ж секунди й автоматично. Чекати на підтвердження не потрібно. Доступ надходить двома шляхами водночас. Перший: на пошту, вказану при оформленні замовлення, приходить лист із посиланням на матеріали. Другий: те саме посилання з’являється у вашому акаунті на сайті, у розділі «Завантаження», і залишається там назавжди.

• Де зберігаються матеріали курсу?

  Усі відео та додаткові файли лежать у хмарному сховищі. Посилання на нього — у вашому акаунті на сайті, розділ «Завантаження», і в листі, який надійшов після оплати. Акаунт тут не формальність, а спосіб доставки: курс залишається в ньому назавжди. Навіть якщо лист загубився або ви згадали про купівлю через рік, посилання буде на місці.

• Чи можна завантажити матеріали, чи тільки дивитися онлайн?

  Завантажувати можна і варто. Радимо зберегти відео на комп’ютер і дивитися звідти. Причина проста: хмарне сховище не розраховане на перегляд відео. Іноді воно дозволяє увімкнути ролик просто у браузері, але якість при цьому помітно гірша за вихідну. На своєму комп’ютері ви побачите курс таким, яким його записували.

• Як довго діє доступ?

  Безстроково. Курс залишається вашим назавжди, повертатися до нього можна скільки завгодно разів. Якщо через рік чи два посилання раптом перестане відкриватися з технічних причин — напишіть на info@siluette.com.ua, ми його відновимо.

• Лист із доступом не надійшов — що робити?

  Насамперед: доступ у вас є в будь-якому разі. Увійдіть на сайт і відкрийте розділ «Завантаження» — посилання на курс уже там, незалежно від того, дійшов лист чи ні. Найчастіше лист губиться через одруківку в адресі під час оформлення замовлення. Ще варто заглянути до теки «Спам». Не виходить розібратися — не витрачайте час: напишіть на info@siluette.com.ua або в чат у правому нижньому куті сайту, ми допоможемо.

• На яких пристроях дивитися курс?

  Найкраще на комп’ютері або ноутбуці: завантажте відео й відкрийте будь-яким звичним плеєром. Знадобляться встановлені відеокодеки — на більшості комп’ютерів вони вже є. Завантажити курс можна на скільки завгодно пристроїв. А от телефон ми не радимо, і з двох причин. На маленькому екрані погано видно деталі, особливо якщо в уроці показують інтерфейс програми. І на телефонах часто немає кодеків для форматів, у яких записані відео.

Оплата та повернення

• Якими способами можна оплатити?

  Банківською карткою Visa, MasterCard або «Простір», через Google Pay, Apple Pay, Masterpass, Visa Checkout, платіжний QR-код, Botpay у Telegram чи Privat24. Є й оплата частинами: Монобанк (3 або 4 платежі), А-Банк (2, 3 або 4 платежі та розстрочка), Банк Глобус (8 платежів), «Скибочка» від OTP Bank (3 платежі), миттєва розстрочка та оплата частинами від ПриватБанку.

• Чи приймається картка, випущена не в Україні?

  Так. Платіжна система приймає картки з Євросоюзу та будь-яких інших країн. Одна деталь, про яку часто забувають: банк може попросити підтвердити платіж — у мобільному застосунку або кодом із СМС. Якщо оплата не проходить, перевірте застосунок банку та повідомлення.

• Як працює знижка 20% при купівлі кількох курсів?

  Додайте до кошика два курси або більше — знижка застосується автоматично до всіх товарів у кошику. Два курси: мінус 20% на обидва. П’ять курсів: мінус 20% на всі п’ять. Знижка поєднується з будь-якими акційними цінами й діє на весь каталог без винятків.

• Чи можна повернути курс або гроші?

  Цифрові товари поверненню та обміну не підлягають. Це загальне правило для всіх електронних товарів в Україні — постанова Кабінету Міністрів № 172 від 19 березня 1994 року. При цьому ми завжди на зв’язку. Якщо доступ не відкривається, посилання перестало працювати або файли пошкоджені — напишіть на info@siluette.com.ua, вкажіть дату та номер замовлення. Відновимо. Якщо щось незрозуміло в самому курсі, теж пишіть — підкажемо.

• Чи можна оплатити від організації за рахунком?

  Поки що ні. Ми працюємо лише з приватними покупцями — безготівкової оплати за рахунком від юридичних осіб зараз немає.

Як проходить навчання

• Чи є зворотний зв’язок із викладачем і перевірка завдань?

  Ні. Усі курси — це записи уроків для самостійного вивчення: викладач не відповідає на запитання і не перевіряє домашні завдання. Саме тому курси коштують значно дешевше за навчання з куратором. Ви отримуєте той самий матеріал, але займаєтеся самі та у своєму темпі.

• Чи видається сертифікат?

  Так, цифровий сертифікат — на запит і безкоштовно. Напишіть на info@siluette.com.ua, вкажіть ім’я та прізвище саме в тому вигляді, в якому хочете бачити їх у сертифікаті, і ми надішлемо його протягом доби.

• Чи потрібен досвід, щоб почати?

  Для більшості курсів — ні. Вони розраховані на початковий рівень і пояснюють з азів. Якщо курс потребує підготовки, це сказано в його описі.

• Чи є терміни проходження курсу?

  Ні. Ані дедлайнів, ані розкладу, ані доступу, що згорає. Завантажили — дивіться коли зручно, з будь-якими перервами.

• Чи можна поділитися курсом з іншою людиною?

  Курс купується для особистого використання, і ми просимо ставитися до цього по-людськи: за кожним уроком стоїть робота, а ціна й так суттєво знижена.

Підтримка

• Куди писати, якщо щось не працює?

  Найкраще на info@siluette.com.ua. Є й чат у правому нижньому куті сайту, але пошта надійніша: там можна все описати докладно та додати знімки екрана. Прохання: опишіть, що саме ви робили і що пішло не так, та додайте знімок екрана з помилкою. Так ми вирішимо питання одразу, а не з’ясовуватимемо півдня, що сталося.

• Як швидко відповідає підтримка?

  У робочий час, з 9:00 до 19:00, на пошту зазвичай відповідаємо протягом години, у чаті — за кілька хвилин. Після 19:00 теж буває, але час відповіді не обіцяємо.